Cómo proteger a tu cónyuge o pareja si tienes una vivienda en España

Cuando compras una vivienda con tu pareja, es habitual centrarse en el precio, la financiación y la firma. Sin embargo, también conviene plantearse qué ocurriría si uno de los dos falleciera.

¿Podría el superviviente seguir viviendo en la casa? ¿Heredaría la parte del otro? ¿Tendría que compartir decisiones con los hijos u otros familiares?

Compartir una vivienda, estar casados y ser herederos son situaciones diferentes. Para organizar la protección de tu cónyuge o pareja, hay que revisar cómo encajan la titularidad, las circunstancias familiares y la ley aplicable.

En MH Legal & Seguros te explicamos qué decisiones conviene preparar, especialmente si sois una pareja internacional o tenéis patrimonio en varios países.

Empieza por comprobar a quién pertenece la vivienda

Antes de hablar de herencia, hay que determinar qué pertenece a cada persona.

Revisa la escritura de adquisición, la información registral y, cuando corresponda, el régimen económico matrimonial. No debe asumirse que una vivienda pertenece por mitades simplemente porque la pareja la utiliza como hogar.

También conviene comprobar si existen hipotecas, aportaciones desiguales o acuerdos que deban tenerse en cuenta.

La parte que ya pertenece al superviviente debe distinguirse de los derechos que pueda recibir por herencia.

Por ejemplo, si sois propietarios por mitades, el fallecimiento de uno no convierte automáticamente al otro en propietario de toda la vivienda. Es necesario analizar el destino de la participación del fallecido.

Determina qué ley regula la sucesión

En una pareja internacional, no basta con que la casa esté en España para aplicar directamente las reglas sucesorias españolas.

En el marco del Reglamento europeo de sucesiones, la regla general atiende a la residencia habitual del fallecido al morir, con las excepciones previstas. También debe comprobarse si existe una elección válida de la ley de su nacionalidad.

Esta revisión debe hacerse antes de calcular los derechos de la pareja, de los hijos o de otros familiares.

Además, el régimen económico matrimonial se determina mediante reglas propias. No debe confundirse con la ley que regula la herencia.

Estar casados no significa heredar siempre toda la vivienda

Los derechos del cónyuge dependen de la ley aplicable, de los familiares con los que concurre y de las disposiciones testamentarias.

Como ejemplo, cuando resulta aplicable el Derecho civil común español, el Código Civil reconoce al cónyuge no separado legalmente ni de hecho un usufructo sobre el tercio de mejora si concurre con hijos o descendientes.

Esto no equivale, por sí solo, a recibir la propiedad completa de la vivienda.

Tampoco conviene extrapolar una regla del Código Civil común a todas las sucesiones españolas o internacionales. El primer paso sigue siendo identificar el ordenamiento aplicable.

Si no estáis casados, revisa expresamente la posición de tu pareja

La convivencia no debe tratarse como una garantía de derechos equivalentes a los del matrimonio.

Hay que comprobar cómo reconoce la ley aplicable vuestra relación y qué derechos atribuye al superviviente. La inscripción como pareja de hecho tampoco debe interpretarse como una solución sucesoria universal.

Para preparar el asesoramiento, conviene aportar los documentos de constitución o registro de la pareja y explicar dónde habéis vivido.

No des por hecho que tu pareja recibirá tu participación en la vivienda porque ese sea vuestro deseo. Es necesario comprobar qué ocurriría con la planificación actual y qué medidas pueden adoptarse.

Define qué protección quieres conseguir

Antes de elegir una fórmula jurídica, concreta el resultado que buscas.

Puede que quieras:

• Que tu pareja siga viviendo en la casa.
• Que reciba tu participación en propiedad.
• Que pueda obtener rentas si deja de utilizarla.
• Que exista una solución compatible con los derechos de tus hijos.
• Que tenga recursos para afrontar gastos y deudas.
• Que se establezca quién recibe los bienes si tu pareja fallece antes que tú.

Estos objetivos no son idénticos. La solución debe ajustarse a tus prioridades y a los límites de la ley aplicable.

Propiedad y usufructo: qué diferencia práctica existe

Recibir la propiedad y recibir un usufructo no produce el mismo resultado.

El usufructo puede permitir utilizar una vivienda y obtener sus rentas, mientras la nuda propiedad corresponde a otras personas. En una planificación de este tipo, el usufructuario no puede vender por sí solo el pleno dominio del inmueble.

El Consejo General del Notariado explica esta distinción al describir los testamentos que atribuyen el usufructo al cónyuge y la propiedad a los hijos.

Antes de utilizar esta opción, conviene revisar su alcance, los gastos, la gestión del inmueble y qué ocurriría si el superviviente quisiera mudarse o vender.

Presta especial atención si hay hijos de relaciones anteriores

Cuando existen hijos no comunes, es importante hablar de los objetivos de cada miembro de la pareja y documentarlos correctamente.

Conviene plantear cuestiones concretas:

• ¿Quién podrá utilizar la vivienda?
• ¿Quién será propietario?
• ¿Qué decisiones requerirán acuerdo?
• ¿Cómo se atenderán los gastos?
• ¿Qué sucederá cuando fallezca el superviviente?

No debe suponerse que una fórmula habitual para otra familia funcionará igual en vuestro caso. La protección de la pareja debe coordinarse con los derechos de los demás beneficiarios.

Coordina el testamento con el resto de tu patrimonio

El testamento debe revisarse junto con la titularidad de los bienes, las deudas y los documentos otorgados en otros países.

Si ya existen testamentos, pactos o disposiciones conjuntas, facilítalos antes de preparar otro documento. Es necesario comprobar su alcance y evitar contradicciones o revocaciones no deseadas.

También conviene revisar la liquidez disponible. La posibilidad de conservar una vivienda tiene una dimensión económica: gastos periódicos, financiación y obligaciones fiscales.

La ley sucesoria no determina por sí sola los impuestos de la herencia. Ambas cuestiones deben estudiarse por separado.

Preguntas frecuentes sobre proteger a tu pareja en una herencia

¿Si compramos por mitades, mi pareja recibe automáticamente mi mitad?

No debe darse por hecho. Tu participación debe analizarse dentro de tu sucesión, conforme a la ley aplicable y a los documentos existentes.

¿Puedo dejar toda mi participación a mi pareja?

Depende de la ley aplicable y de los derechos que deban respetarse. Conviene revisar la situación familiar antes de redactar una disposición.

¿Un usufructo convierte a mi pareja en propietaria de toda la vivienda?

No. El usufructo y la propiedad son derechos distintos. Hay que definir qué protección ofrece cada uno y qué decisiones podrá tomar su titular.

¿Es suficiente un acuerdo privado entre nosotros?

No debe asumirse. Hay que comprobar qué efectos tiene el acuerdo y si cumple los requisitos necesarios para el objetivo sucesorio que buscáis.

¿Cuándo conviene revisar esta planificación?

Al comprar una vivienda, casarse, constituir una pareja, tener hijos, separarse, trasladarse a otro país o cambiar de forma relevante el patrimonio.

Proteger a tu cónyuge o pareja empieza por conocer qué ocurriría con vuestra situación actual y decidir qué queréis organizar de otra manera.

En MH Legal & Seguros asesoramos a parejas y familias internacionales con patrimonio en España. Revisamos la titularidad, las circunstancias familiares y los documentos sucesorios para coordinar una planificación adaptada a cada caso.

Contacta con nuestro equipo para revisar la protección de tu pareja y tu vivienda en España.